Mijn ervaring met You Need A Budget (YNAB) | financiële gemoedsrust
Het moet intussen al een hele poos geleden zijn dat ik me verdiepte in de You Need A Budget (YNAB) cursus van Kelly. En daar heb ik nog steeds geen spijt van. Want intussen is YNAB zelfs een vast deel geworden van mijn wekelijkse routine. En eerlijk, ik zou echt niet meer zonder die financiële gemoedsrust kunnen. Waarom? Dat leg ik je aan de hand van drie redenen en mijn ervaringen met YNAB hieronder uit.
Inhoudsopgave
You Need a Budget: review
You Need A Budget, heel vaak afgekort tot YNAB, is een online tool die je helpt om je budget te beheren. Door onder andere je inkomsten en uitgaven bij te houden. Zodat je kan heel erg goed kan nagaan hoeveel je maandelijks bijvoorbeeld uitgeeft aan boodschappen. Of hoeveel je maandelijkse vaste kosten bedragen. En je dit ook kan gaan plannen voor de toekomst.
Hierdoor krijg je niet alleen meer financiële gemoedsrust. Maar kan je ook andere uitgaven beter plannen. En kan je uiteindelijk zelfs buffers en/of spaardoelen inbouwen zodat die ene onverwachte kost (denk maar een wasmachine die plots stuk is en net buiten de garantieperiode valt) zonder probleem opgevangen kan worden.
Hoe werkt YNAB?
Om te beginnen dien je een account aan te maken bij YNAB. De eerste dertig dagen kan je het platform gratis uitproberen. Nadien dien je een abonnement te nemen.
Vervolgens begin je met je rekeningen toe te voegen. Ik koos bewust niet voor automatische koppeling, aangezien ik er graag zelf controle over heb. Maar je kan dus ook je bankrekening laten koppelen zodat de bedragen er automatisch opkomen en afgaan.
Eenmaal je rekeningen en de huidige stand van je rekeningen zijn toegevoegd, begin je met al je uitgaven en inkomsten toe te voegen. Ik doe dit intussen op wekelijkse basis en trek hiervoor per week ongeveer 15 minuten uit. Qua rekeningen heb ik echt letterlijk alles toegevoegd: onze zichtrekeningen, spaarrekeningen, maaltijdcheques, cash, ecocheques, … Toegegeven, in het begin is het wat zoeken en oefenen. En steek je er dus ietsje meer tijd. Maar eenmaal je het onder de knie hebt, ben je er op wekelijkse basis snel van af.
En ik maakte hoofdcategorieën aan voor uitgaven. Bijvoorbeeld een tab met al onze vaste kosten per maand (denk hierbij maar aan een lening, elektriciteit, water, internet, …). Maar ook een tab met variabele kosten (zoals boodschappen) en een tab met nice to have’s (zoals vakantie, Sinterklaas, …).
Mocht je dat willen, dan kan je zelfs een perfect overzicht krijgen van wat je uitgeeft aan welke boodschappen. Al vereist dit wel dat je elk onderdeel van je boodschappenlijstje afzonderlijk gaat ingeven. En zover gaan, dat zag ik dan weer niet zitten 😉 .
Drie grote voordelen van YNAB
Geen financiële paniek meer bij onverwachte uitgaven
Voor ik YNAB gebruikte wist ik ongeveer wel hoeveel centjes er op onze zichtrekening en spaarrekening stonden. Maar elke grote uitgave – zoals vakantie, een nieuwe wasmachine, meubels, … – zorgde hier toch wel voor een lichte paniek. En al helemaal als het om onverwacht grote uitgaven ging. Want zouden we het einde van de maand dan wel halen? En zouden we die ene reis dan toch niet beter annuleren of uitstellen?
Doordat ik in YNAB aan letterlijk elke eurocent een doel koppel, is die paniek verdwenen. Zo heb ik bijvoorbeeld een potje staan voor onze vakantie, onze bouw, …
Hierdoor heb ik echt wel een goed overzicht gekregen over onze financiële situatie. En panikeer ik bij onverwachte uitgaven ook niet meer (meteen). Want door eenvoudigweg met wat potjes te schuiven kan ik het opvangen.
Ik weet perfect wat ik kan kopen
Naast die financiële gemoedsrust voor onverwachte uitgaven, zorgt YNAB er ook voor dat ik als in ’t stad rondloop me niet meer nodeloos moet afvragen of ik mij die ene handtas wel of niet kan permitteren. En het me dus nadien niet moet beklagen of ik ze nu wel of niet gekocht heb.
Hetzelfde geldt voor als ik kleren ga kopen voor Tuur of mezelf. Of als ik iets wil gaan eten of drinken met het lief of een vriendin. Ik weet namelijk perfect op voorhand hoeveel budget ik daarvoor heb en dat we het niet gaan voelen op het einde van de maand. En dat is mij heel veel waard!
Bovendien kreeg ik dankzij YNAB ook wel meer inzicht in onze uitgaven. En kan ik intussen veel beter inschatten hoeveel wij maandelijks uitgeven aan boodschappen, ontspanning of kledij.
Spaarpotjes maken komaf met impulsaankopen
En die inzichten waren best wel leerrijk. Want een aantal uitgaveposten zijn hier intussen drastisch verlaagd.
Maar YNAB heeft ook nog een andere geweldig fijne functie: sparen voor een doel! En die functie gebruik ik vaak voor nice to have dingen. Zoals bijvoorbeeld de opleiding fotografie die ik heel graag wou volgen, maar die best wel prijzig is. Of kerstcadeaus: door er elke maand een klein bedrag in te stoppen, voel ik dat op het moment dat het zover is minder. En eerlijk, ik kijk steeds keihard uit naar het moment dat mijn doel in zicht komt. En weet het project dan ook meer te waarderen.
Maar ook het omgekeerde is hier al gebeurd: doordat ik er een spaarproject van maakte, realiseerde ik me na een tijdje dat ik eigenlijk toch niet zo hard geïnteresseerd was in die ene opleiding. Of dat ik dat ene hebbeding toch niet echt nodig had. Daar waar ik vroeger veel vaker toegaf aan dergelijke impulsaankopen.
Mijn ervaring met YNAB? Alleen maar voordelen!
Je leest het dus: ik ben een grote fan van YNAB. Het geeft me heel wat financiële gemoedsrust. En die is de afgelopen maanden en jaren al heel goed van pas gekomen. Zo goed zelfs, dat ik de abonnementskost met plezier erbij neem. Want niet meer stijl achterover moeten vallen en een paniekaanval krijgen als je onverwacht een factuur in de bus krijgt, dat is het mij wel waard. En ja, uiteraard zit mijn abonnementskost ook in mijn YNAB verwerkt 😉 .
Gebruik jij al YNAB? Of baart jouw budget je totaal geen zorgen?
25 Comments
Annelies
Ik ben ook enthousiaste gebruiker (maar dan wel zonder de cursus van Kelly). Ik wou het vooral voor de bouw en de paniek over hoeveel geld het toch allemaal is die steekt soms nog de kop op, maar het is wel geruststellend dat het tot op de euro in kaart is gebracht.
Evi
Dat in kaart brengen en een gerust gevoel hebben is heel veel waard he!
Sofie
Ik doe dat ook maar zonder die cursus en app. Ik verdeel gewoon elke maand mijn loon in verschillende potjes. En dat doe ik ook zo met mijn spaargeld. Ik schrijf dit gewoon maandelijks in mijn agenda. Ik vind het een zeer handig systeem. Al vind ik het wel soms vervelend als ik geld uit een potje in een ander potje moet steken.
Evi
Ah dat is inderdaad zeer gelijkaardig aan het YNAB systeem 🙂 Zelf vind ik de digitale versie net iets handiger, maar je moet vooral een systeem gebruiken dat bij jou past 🙂
Falderie
Al veel enthousiaste reacties op gehoord maar zou echt niets voor mij zijn. Te gedetailleerd voor mij, maar goed dat jij er wel mee geholpen bent!
Kelly
Ik ben ook een grote van de potjes. Al heb ik vorig jaar wel gesukkeld met mijn cash geld. Ik had dat verkeerd ingegeven, gelukkig geven wij niet zoveel cash uit dus viel de ‘schade’ mee, maar toch.
Ik zou er nog wat meer doelen moeten aan hangen want nu zet ik gewoon alles in potjes elke maand voor recurrente kosten omdat ik weet hoeveel ik ongeveer moet sparen, maar het zou nog efficiënter kunnen dus.
Evi
Ja dat cash geld daar mis ik mij soms ook wel eens mee. Al valt het de laatste maanden erg goed mee 🙂 En ik denk ook wel dat ik het nog efficiënter zou kunnen gebruiken hoor, maar dat komt nog wel 😉
Samaja
Ik ben nogal spaarzaam van nature en we komen mooi toe met wat we hebben, dus ik heb YNAB nog nooit gebruikt. Wel houd ik zelf soms eens maandelijks een overzicht van onze uitgaven bij, kwestie van te weten hoeveel geld we aan bepaalde dingen spenderen. Dat heb ik tijdens de eerste maanden dat we samenwoonden ook gedaan en ik vond dat heel leerrijk :-).
Evi
Het is inderdaad heel leerrijk he om zo eens bij te houden waar je wat aan uitgeeft 🙂
Lien
Ook hier een overtuigde gebruiker. Ik ben wel niet altijd even flink in het bijhouden van mijn cash uitgaven. Wanneer ik aan het einde van de maand mijn ‘reconciliation dance’ wil doen baal ik als ik niet weet waar mijn missende 5 euro naartoe is gegaan.
Evi
Ah dat gevoel is inderdaad balen he! Helemaa in het begin sukkelde ik vooral ook met mijn cash uitgaven, maar tegenwoordig lukt het me aardig goed om die bij te houden (en moet ik toegeven dat ik sowieso ook gewoon veel meer met de kaart probeer te betalen, of via een betaalapp)
Kris10
Ik houd dat totaal niet bij en zou zelfs niet geweten hebben wat er op mijn spaarrekening staat als ik vorig weekend niet impulsief een fiets gekocht had … Aan dat spaargeld kom ik enkel voor grote uitgaven.
Evi
🙂 Hier was het vooral handig toen er echt wel grote kosten zoals bouw en verdere bouwwerken aan te pas kwamen. En nu kan ik niet meer zonder 🙂
Flavie
Ik hou het bij in mijn hoofdje, voor zover dat het lukt. Elke maand opnieuw sparen wij een vast bedrag, betalen we onze vaste kosten en wat overblijft kunnen we uitgeven. Ook hebben we een lijstje met wanneer we de grotere kosten (zoals verzekeringen) moeten betalen en dan zijn we iets zuiniger zodat we dit kunnen betalen zonder aan ons spaarboekje te komen. En ik moet zeggen… dat lukt prima!
Evi
Wauw, respect zeg dat je dat kan bijhouden in je hoofd! Mij zou dat langs geen kanten lukken 🙂
zwartraafje
Vermits ik zelf niet kan gaan werken en we het dus met een inkomen minder stellen heb ik vanaf we zijn gaan samenwonen een huishoudboek bijgehouden. Eerst op papier, nu in een spreadsheet. Het is niet hetzelfde systeem natuurlijk maar ik weet wel perfect hoeveel we uitgeven en zolang er elke maand ook een deel naar de spaarrekening gaat maak ik me geen zorgen.
Evi
Het allerbelangrijkste is dat je een systeem hebt dat voor jou werkt en waar jij je goed bij voelt he!
fieke
Bij ons zit alles in een excel. Eigenlijk is het dus gewoon bijhouden van inkomsten en uitgaven, zonder spaardoelen eraan te koppelen. Maar ik weet wel hoeveel we gemiddeld uitgeven aan eten en drinken, kleren, … en wanneer de jaarlijkse grote kosten (kadaster, verzekeringen) er weer aan komen. Het werkt al jaren prima zo voor mij (en ook al lacht mijn man me vaak uit met al mijn cijfertjes, het is al handig gebleken, dat ik bepaalde uitgaven van een tijdje terug makkelijk terug kan vinden).
Evi
Het lief trekt hier ook vaak wenkbrauwen op hoor als ik met mijn YNAB aan kom draven, maar het is wat je zegt, het is al heel vaak heel handig gebleken! Mocht ik wat beter zijn met Excel, dan zou ik dat overwegen, maar ik ben daar echt niet goed in. En dus past YNAB net iets beter bij mij. Maar het belangrijkste is denk ik dat je gewoon een systeem hebt dat voor jou werkt 🙂
fieke
Mij lijkt YNAB veel ingewikkelder dan excel, maar inderdaad: elk zijn systeem :-).
Katrien
Ik heb het wel even overwogen maar uiteindelijk heb ik voor mijn Bullet Journal gekozen om alles bij te houden. En binnenkort wil ik eens een jaaroverzicht van terugkerende uitgaven maken ook. Voorlopig werkt het prima zo.
Evi
Wauw, zeg, respect dat je dat kan bijhouden in een bullet journal!
Leen
In mijn leven is er maar één ding waar ik me geen zorgen over maak momenteel en dat zijn onze financiën. YNAB heeft ons moeiteloos door de aankoop van ons huis en de verhuis geloodst. Het geeft u zo’n gemoedsrust he! Ik doe het nu al bijna tien jaar en zou niet meer zonder kunnen 🙂
Malika
Hallo, ik sta al lang op twijfel om te beginnen werken met Ynab. Aan de ene kant is het omdat ik vrees dat het me te veel tijd zal kosten. Klopt dat? En de andere kant hoor ik die verhalen dat je wat het kost er zo weer kan uithalen. Maar hoe moet ik dat dan zien?
Ik hou niet van wiskunde, cijfertjes en tabellen enzo dus zal dat dan iets voor mij zijn?
Evi
Ik ben zelf een grote ramp als het aankomt op wiskunde en rekenen. Vandaar dat ik me ook ver weg hou van excel voor dit soort dingen, want dan loopt het gegarandeerd fout bij mij. Maar YNAB heeft als voordeel dat jij zelf niet moet dingen gaan uitrekenen. In het begin kost het je wel wat tijd, dat klopt. Want je moet 1 keer alles ingeven. Maar daarna is het eigenlijk kinderspel. Momenteel spendeer ik er ongeveer 15 minuten per week aan, tenzij we plots grote uitgaven of heel veel onverwachte uitgaven gedaan hebben. Wat mij betreft is het absoluut de investering waard hoor. Het abo op zich valt mee qua kosten. De grote meerwaarden voor mij zijn vooral dat ik nu veel beter zicht heb op hoeveel we ter beschikking hebben, wat we waar aan gaan spenderen en zelfs onverwachte situaties makkelijk aan kunnen. Ik zag trouwens dat Kellie van Tales from the Crib haar cursus hierover opnieuw gaat openstellen. En die kan ik je echt wel aanraden. Ik heb die zelf gevolgd en net daardoor is YNAB voor mij onmisbaar geworden.